当前，非法集资、网络诈骗等非法金融活动形式不断翻新，风险隐患不容忽视。为切实提升社会公众金融风险防范意识和能力，保护人民群众财产安全，在“防范非法金融活动宣传月”之际。东安区人民检察院推出主题科普，助力广大群众识别风险、远离陷阱，共同“守住钱袋子·护好幸福家”

一、认清本质

非法金融活动是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、放贷、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。

二、常见套路

01非法集资诈骗

虚构投资项目，如养老公寓、高科技等，伪造政府批文或知名企业背景，承诺远高于市场平均水平的固定收益或分红。伪装成“内部理财产品”“专属福利项目”“消费返利积分高额变现”等。

资金多被挪用于“拆东墙补西墙”或挥霍，最终资金链断裂，投资者血本无归

02网络金融诈骗

假冒金融机构如银行、支付平台客服、工作人员，以“账户异常”“退款理赔”为由，诱导转账或索要验证码。冒充“公检法”人员，以涉嫌洗钱、涉案需清查资金等名义实施恐吓型诈骗。

利用互联网技术隐蔽性强、传播速度快。

03金融传销活动

以销售商品、提供服务如健康管理、旅游服务为幌子，实际要求参与者缴纳高额入门费，并主要通过发展下线人员数量计酬或返利。

依靠不断发展新成员加入维持资金运转（庞氏骗局本质），一旦发展停滞，立即崩盘。

三、防范指南

四看：一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看针对养老领域的非法集资活动，是不是主要面向老年人等群体。

三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜：遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

四、检察机关重要提示

1.理性投资：树立正确投资理念。任何投资均有风险，高收益必然伴随高风险。

2.养老钱、救命钱、保命钱要慎投： 切勿将用于基本生活保障和未来养老、医疗、教育的资金投入高风险项目。

3.遭遇诈骗，及时止损并报案：一旦发现可能被骗，立即停止转账，保存好聊天记录、转账凭证、合同协议等证据，并第一时间向公安机关报案，也可向检察机关提供线索。

主动学习金融知识，提高风险识别和防范能力，自觉抵制高利诱惑，远离非法金融陷阱。让我们共同努力，擦亮双眼，“守住钱袋子·护好幸福家”。